案例一

农发行新疆分行针对纺纱企业盘活棉纱库存需要，在原有棉花仓单融资业务基础上，创新棉花仓单融资“棉转纱”模式，即：通过棉纱库存置换仓单棉花库存的棉花仓单融资贷款。

基于企业提出盘活库存棉纱的融资需求，农发行新疆分行组织业务骨干对棉花仓单融资“棉转纱”试点业务开展了多次专题讨论、梳理，并在原有棉花仓单质押融资业务客户准入、业务条件、业务流程、风控要求等制度基础上，结合棉花仓单融资“棉转纱”特性，制定“棉转纱”融资制度。

一个全新的业务模式是否具有可行性，试点企业是关键。农发行新疆分行按照制度要求，对提出棉花仓单融资“棉转纱”需求的企业进行筛选，在综合所需各项条件的基础上，选出需求迫切、内部管理规范、抗风险能力强的企业作为试点企业，为新业务模式的成功试点和推广奠定基础。

棉花仓单融资“棉转纱”模式是否具备生命力，在于能否既解决企业资金周转需要，又做到风险可控。为寻求风险控制与企业流动性需求的平衡，农发行新疆分行多次与企业座谈沟通，在综合棉纱特性、流转率和企业用款周期的基础上，合理确定了试运行期间棉纱置换皮棉重量比例，为企业的可持续发展奠定基础。

农发行新疆分行将继续深化与涉棉企业的合作，为纺纱企业制定“棉转纱”业务计划，探索更多基于棉花产业链的金融服务模式，为棉花产业提供更全面的金融支持。同时将积极向相关部门建议，加快建设专业化、标准化棉纱监管库，疏通融资“堵点”，拓宽棉纺企业融资渠道。

民生银行乌鲁木齐分行积极探索棉花产业融资新模式，组建产品创新团队，多次前往自治区发改委、棉花龙头企业、金融同业及田间地头开展调研，深入挖掘北京全国棉花交易市场集团有限公司（以下简称“全棉市场”）的棉花产业数据平台潜力，结合区域棉农和棉花加工企业融资业务特点，顺利推出并落地具有区域特色的“棉农贷”和“棉花加工企业融资”业务。

(二)依托数字化平台  为棉农棉企增信

为有效支持棉花产业多样化金融需求，民生银行乌鲁木齐分行努力打造全产业链金融精准服务。聚焦重点棉花种植区域，通过上门服务、定制专属产品包和权益包等服务方式，构建了“向‘棉农’提供贷款解决种植环节燃眉之急——向‘棉花加工企业’提供贷款助力棉花收购——棉农获得棉花销售款用于偿还贷款——棉农享受综合金融服务”的闭环生态圈，有效地支持了当地棉花加工企业生产，带动棉农增收致富。

民生银行乌鲁木齐分行根据全棉市场加密数据包数据及授信准入审批要素，建立大数据审批模型，将业务模型嵌入民生银行网上银行、手机银行、民生小微APP等多平台，支持棉花种植户实现线上申贷、审批、放款及还款。同时注重风险防控和监管，通过建立健全的风险防控体系、加强客户经理培训、完善贷后检查和监督等措施，确保了棉花全产业链贷款的安全稳健运行。

截至2024年10月末，民生银行乌鲁木齐分行“全棉模式棉花加工企业融资业务”累计授信规模达25.80亿元，累计发放贷款13.22亿元，同时通过棉花兑付资金的延伸，为近700户个人客户提供了专属的综合金融服务；“棉农贷”项目累计授信规模达13.18亿元，累计发放贷款达11.56亿元，贷款余额4.24亿元，服务普惠棉农4300余户。切实解决了新疆棉花种植、加工等环节的资金需求，助力了棉花加工企业持续健康发展和农民增收致富。同时基于完善的风控体系，“棉花加工企业融资”业务开展至今始终保持了“零”不良的记录；“棉农贷”业务不良率远低于民生银行涉农不良贷款容忍度设定值。